“Punto ciego crítico en las pólizas de seguro”: es hora de ir más allá del simple reemplazo de activos
Existe una brecha de cumplimiento que podría hundir los objetivos europeos de transporte marítimo ecológico, escribe Armand Lans, de FDR Risk (en la imagen superior). Como corredor sénior de una consultora de seguros marítimos, Lans advierte que la sustitución "cumpliendo con las normas" puede triplicar los costes.
A medida que los reguladores europeos aceleran su impulso hacia la descarbonización, está surgiendo un desafío oculto: pólizas de seguro obsoletas que no reflejan las realidades de la transición energética y plantean una seria amenaza para los armadores y operadores.
En toda Europa, miles de propietarios y operadores de embarcaciones fluviales se encuentran bajo una creciente presión para cumplir los ambiciosos objetivos climáticos de la UE. Regulaciones como la Directiva de Energías Renovables (RED II) y el Reglamento FuelEU Maritime están obligando a los operadores a eliminar progresivamente los motores de combustibles fósiles en favor de alternativas más limpias y de bajas emisiones.
En teoría, estas medidas están diseñadas para recompensar a los primeros en adoptarlas y alinear el transporte fluvial con el objetivo de cero emisiones netas de la UE para 2050. Sin embargo, en la práctica, han puesto de manifiesto un punto débil crítico en las políticas, y el seguro marítimo simplemente no ha seguido el ritmo.
El reemplazo similar no funciona para un reemplazo "compatible"
La mayoría de las pólizas de seguro marítimo existentes se estructuran en torno a la premisa de una sustitución equivalente. Por ejemplo, si un motor sufre daños irreparables, la aseguradora cubre el coste de su sustitución por un modelo equivalente. Sin embargo, la «equivalencia» ha adquirido un nuevo significado en la legislación de la UE. El sistema de sustitución que cumple con la normativa ya no es una unidad diésel, sino un sistema más limpio, más costoso y, a menudo, más complejo. La diferencia de precio y los requisitos de configuración del buque pueden ser considerables.
Por ejemplo, una barcaza fluvial que cambia de diésel marino a un motor compatible con amoníaco también debe invertir en nuevos tanques de combustible y sistemas de seguridad, ya que la menor densidad energética del amoníaco requiere un mayor volumen de almacenamiento. Este espacio tiene un precio elevado, a menudo en detrimento de la capacidad de carga. El armador se enfrenta no solo a mayores costos de reemplazo, sino también a una menor rentabilidad. Sin embargo, ninguno de estos factores se refleja en las estructuras de seguros actuales, que aún calculan la indemnización basándose en la tecnología heredada.
Esto no es hipotético; es una realidad inminente para muchos operadores. Dependiendo de la antigüedad y el diseño de la embarcación, reemplazar un motor antiguo por uno compatible puede duplicar o incluso triplicar los costos totales.
Sin una cobertura actualizada, los propietarios corren el riesgo de caer en la insolvencia tras un único fallo catastrófico, irónicamente, en un momento en que la política climática de la UE exige su participación continua en el sistema de transporte.
Los reguladores exigen buques más limpios, las aseguradoras se quedan atrás en los cambios de política y los financiadores dudan en cerrar la brecha que impide la participación continua en el sistema de transporte, lo que culmina en un estancamiento. El riesgo es que una falla de motor pueda desencadenar una reacción en cadena de insolvencias entre los operadores más pequeños, erosionando la confianza en el mismo sector que la UE pretende descarbonizar.
La complejidad del entorno regulatorio actual exige volver a una suscripción consultiva que priorice al ser humano.
Reemplace las listas de verificación con una cobertura flexible
En lugar de depender de listas de verificación rígidas, las aseguradoras deben colaborar directamente con armadores, ingenieros y reguladores para diseñar una cobertura flexible que refleje los desafíos reales y los costos de transición. Esto incluye concesiones para el tiempo de inactividad por modernización, las actualizaciones del sistema de combustible y las posibles pérdidas de ingresos durante las modernizaciones relacionadas con el cumplimiento normativo.
Algunos corredores con visión de futuro ya están adoptando este enfoque, argumentando que ningún riesgo debería considerarse "no asegurable" hasta que se haya evaluado por completo. Su postura proactiva está allanando el camino para modelos de seguros que premian la sostenibilidad en lugar de penalizarla.
Reformar el seguro marítimo no consiste únicamente en actualizar la documentación, sino también en preservar la resiliencia del ecosistema logístico de Europa.
Las vías navegables interiores transportan una parte considerable del transporte de mercancías de la UE, desde productos a granel hasta materiales esenciales. Si los operadores más pequeños se ven obligados a abandonar el transporte por riesgos financieros inmanejables, el transporte de mercancías se trasladará inevitablemente al transporte por carretera, lo que incrementará las emisiones, la congestión y los costes.
Un marco de seguros moderno debe ir más allá del simple reemplazo de activos para abarcar el riesgo total del ciclo de vida, incluyendo las actualizaciones basadas en el cumplimiento normativo, el tiempo de inactividad relacionado con la transición y los beneficios a largo plazo en materia de emisiones. Los productos modulares que ajustan las primas en función del tipo de combustible de la embarcación o la reducción verificada de carbono podrían ser una solución viable.
Es crucial la colaboración. Reguladores, financiadores y aseguradores deben coordinarse en torno a directrices claras para la transición a la cobertura de buques de bajas emisiones.
La transición energética, una prueba decisiva para el seguro marítimo
La clave del papel de una aseguradora marítima reside en anticipar y gestionar el riesgo. No existe mayor riesgo colectivo y existencial que el propio cambio climático. Al aceptar este cambio, las aseguradoras pueden convertirse en catalizadores de la innovación, en lugar de obstaculizarla. La transición energética es una prueba decisiva para el sector; es vital que actúe y supere la prueba con éxito.
Con razón, el imperativo de la UE es claro: la transición a la energía limpia no es negociable. El sector asegurador debe ser igualmente decisivo: esta transición es asegurable. Solo cerrando la brecha entre la póliza y la protección podrá Europa garantizar la supervivencia de su flota de navegación interior.
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